不動産担保融資を活用してみよう

 不動産担保融資の魅力とリスク

選ぶ前に再度確認しましょう

まず、不動産担保融資は自身の所有している不動産を担保して差入れることによって得られる資金であることを再認識しましょう。つまり、なんらかの事情によって返済ができなくなった場合、担保として差し入れられた不動産は金融機関はこれを売却し、売却益を弁済に充当するということになります。これによって当然、債権者は担保である不動産の所有権利を失うことになります。このような事態を発生させないために綿密な返済計画を立て、返済が可能な範囲での借入れを検討するのがよいでしょう。

金融機関を選ぶ

不動産担保融資の支払い期間中の金利総額を決定するのは、借入れ金利（借入れ基準金利）がどのくらいかが最大のポイントになるといえます。また、金利支払い方法も影響してきます。金融機関の融資をするための資金調達方法の流れとしては一般的に、民間の銀行などの金融機関金融市場から資金調達し、消費者金融などの場合は、都市銀行等の民間金融機関から資金調達をします。この資金を融資として個人や法人などに貸付けるという形になります。一般的に不動産担保融資や事業融資に限らず、借入の際は銀行から融資が一番金利が安くなるということがいえます。当然、不動産担保融資の利用を検討している場合はまず銀行での借入れが可能かどうかを確認することがおすすめです。銀行での借入れが難しい場合に消費者金融などを検討してみるとよいでしょう。

基準金利を検討する

銀行は資金を金融市場からの調達をする際には、おおよそ変動金利または固定金利、短期または長期、の２つのポイントで調達を決定します。変動金利または固定金利というのは、金融機関の調達市場の金利の変動があった場合にその変動に準じて金利変わるかどうかということです。長期または短期かというのは、金融市場では一般的に、一年以内の返済が予定される資金を短期資金とし、これに対し、一年以上の返済となるものを長期資金といいます。不動産担保融資は住宅ローンなどと同様に長期資金の分類となります。つまり、変動金利で長期とするか、固定金利で長期とするかによって金融機関の調達金利が変わってきます。現在、都市銀行が日本（中央）銀行から調達する場合の適用金利である公定歩合はほぼゼロです。バブル以降の日本の金利は低く推移しているため、この機会に長期固定での借入れという考え方もあるかと思います。ただし、長期固定での借入れには様々な状況を想定した金利と手数料が発生します。プライムレートとの連動での借入れが無難な方法といえるのではないでしょうか。